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中小企业融资问题研究

作者 :高 珅更新时间:2014-4-1

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摘  要:以孝感市中小企业为例,立足于孝感市中小企业的发展现状和融资现状,分析了孝感市产业集群内中小企业在融资方面存在的困难以及原因,并且提出了有针对性的建议,以期为企业创造良好的融资环境,支持孝感市中小企业的发展。

关键词:产业集群;孝感;中小企业;融资


产业集群是指在特定区域中,具有竞争与合作关系,且在地理上集中,有交互关联性的企业、专业化供应商、服务供应商、金融机构、相关产业的厂商及其他相关机构等组成的群体。不同产业集群的纵深程度和复杂性相异。产业集群代表着介于市场和等级制之间的一种新的空间经济组织形式,并且产业集群这种经济模式在发达国家和发展中国家均取得巨大的经济效益。

1  孝感市产业集群情况

中小企业是孝感市域经济的主体。近年来,孝感工业经济围绕“一主三化”的发展思路,引导工业企业向园区集中,促进产业走集群化、集约化、规模化的发展道路,改变了传统的发展模式,促进了生产要素合理流动,形成了一批初具雏形的产业集群,带动了市域经济的健康发展,增强了市域经济实力。

2011年全市实现生产总值950亿元,五年年均增长14.8%;地方一般预算收入51.6亿元,年均增长28%。工业经济快速增长。规模以上工业企业达到837家,实现增加值370亿元,年均增长25.6%;销售过10亿元企业达到16家。市开发区光电子信息、特种汽车及零部件,孝南纸品,汉川食品加工、金属制品、纺织服装,应城盐化工、精细化工,云梦塑料包装,安陆粮油机械,大悟绿色能源,孝昌机械电子等20个特色产业集群快速壮大,6个产业集群进入全省重点行列。8个省级开发区建成区面积扩大,承载能力增强。市开发区被授予全国新型工业化产业示范基地,汉川、应城获评中国产业百强市,孝南、安陆分别获评中国生活用纸生产基地、中国粮油机械之都。新增中国驰名商标4件,中国名牌4个。并且根据《省人民政府关于促进产业集群发展意见》(鄂政发〔2007〕69号)和《湖北省重点成长型产业集群管理试行办法》,省经信委组织专家对2012年度省重点成长型产业集群进行考核评审,经省人民政府同意,确定83家产业集群为2013年度湖北省重点成长型产业集群。在这83家产业集群中,孝感市有六个特色产业集群当选,分别是:孝感市电子机械产业集群,孝感市(高新区、汉川)纺织服装产业集群, 孝感市孝南区纸品产业集群,汉川市食品产业集群,云梦县塑料包装产业集群,应城市化工产业集群。

2  孝感市中小企业融资现状

2011年9月末全市各项贷款余额451.99亿元,比年初净增71.97亿元,比年初增长18.98%,同比增长22.01%。贷款总额在年初首次突破400亿大关后,保持快速增长,与实施适度宽松货币政策的2009年和2010年同期相比,分别多增20.47亿元和22.77亿元,信贷增量创历史最好水平。社会融资总量增长。全市前9个月净融资109.22亿元,比去年同期增加22.8亿元,其中:辖内银行贷款新增71.9亿元,异地银行贷款净流入28.59亿元,银行承兑汇票5.6亿元,小额贷款公司增贷2.13亿元。据估算,全市上半年民间融资规模约达7.66亿元。中小企业贷款快速增加。金融机构针对创业型小企业积极推出整贷零偿贷款、流资循环贷款、展业通梯级贷款等信贷品种,全市小企业贷款余额达117亿元,比年初增加19.26亿元,比年初增长19.7%。上半年,从各金融机构统计的数据看(见表1),表中六县市总贷款余额264亿元,企业贷款余额179亿元,占比达67.8%,同时上半年累放贷款92亿元,票据融资10亿元。

从各金融机构统计的数据看,贷款企业户数为1 068户,仅占注册企业户数的15.82%;其中规模以上企业户数为822户,占规模以上工业企业1 199户的68.55%,若是剔除其中非工业企业则占比还会减少。

3  孝感市中小企业融资难的原因

3.1  中小企业自身的问题

(1)中小企业经营易受外部环境的影响。企业存续的变数大、风险大、致使经融机构放贷面临较大的风险。中小企业极高的失败率致使相关放贷的金融机构面临较大的风险,出于稳健经营的考虑,金融机构不愿向中小企业放贷。

(2)中小企业资产少,抵押担保困难。中小企业的资产流动性差,负债能力极为有限。由于信息的不对称,金融机构在向中小企业贷款时,对于财产抵押条件和担保人的资格要求十分严格,如果中小企业不能提供抵押或担保,在申请贷款时,要么面临不利的贷款条件,要么干脆不予放款。

(3)信息透明度低,与金融机构之间的信息不对称问题非常严重。中小企业普遍缺乏相应的内部控制机制,许多企业甚至不设立会计账簿或存在多套会计账簿,使得大部分中小企业的财务会计体系透明度很低,会计信息严重失真

3.2  金融机构的问题

(1)银行信贷政策不合理。在我国,虽然四大国有商业银行根据《关于进一步改善对中小企业金融服务的意见》都建立了中小企业信贷部,但是在信贷结构层面,为了防范金融风险,信贷资金仍倾向于投放大大企业和垄断性行业。

(2)银行管理体制的缺陷。这种缺陷主要表现为:一是信贷决策权的上收。自亚洲金融危机之后,为了防范金融风险,政府采取了较为严厉的金融管制手段。随着资产负债管理的推行,商业银行信贷决策权限的上收,导致了企业融资难度的进一步加大。二是目前部分银行推行的银行信贷“个人责任”也使得信贷员在向中小企业放贷时因风险和收益不对称而缺乏积极性。

(3)贷款利率的影响。从国际经验来看,中小企业的融资利率比大规模的融资利率平均高出2%~4%。这说明在市场机制的作用下,对中小企业贷款的均衡利率要高于市场。

3.3  政府支持力度不足

(1)金融业准入制度无法适应经济发展需要。我国的金融制度是以四大商业银行为主导的框架。由于政府的严格管制,我国银行业有较高的进入壁垒,市场集中度过高,高度垄断的市场结构阻碍着中小银行的进入。并且我国目前还没有专门针对中小企业的政策性银行。

(2)社会信用体系不健全。目前,全社会尚未建立起完整的信用评价监控体系,使金融部门难以获得企业的综合信用情况。在整个社会的信用环境不佳、企业普遍缺乏信用观念、逃废银行债务严重的情况下,金融部门向中小企业贷款不得不非常谨慎。

4  解决孝感市产业集群内中小企业融资建议

4.1  建立健全集群组织体系,扩大中小企业的集群效应

要进一步提升中小企业的专业化分工与协作水平,大力发展分工协作、配套互补的中小企业,使之发展成为产业集群。从而发挥集合优势,实现资源共享,优势互补,降低企业生产经营成本,提高企业运作效率,从而提升产业集群内中小企业的整体竞争力。

4.2  创新担保方式,大力加强担保体系建设

在法律允许范围内,探索新的担保方式。合理提高抵押物折扣率,以银行信用为保障,利用保函、商业汇票等承兑方式扶持中小企业的发展。成立集群内多种性质的企业信用互助担保机构,解决融资担保信息不对称难题。产业集群内中小企业可以组建互助担保机构,用互助担保机构的资产和信用为其他企业的贷款提供担保。

4.3  加强政府引导、扶持,改善融资环境

每个国家中小企业的发展,都离不开政府的引导和扶持。要改善产业集群内中小企业的融资环境,必然要求政府以有形的政策之手进行校正:一是通过制定有利于向中小企业投资、融资的税收政策,缩小大企业和中小企业中间分配所产生的收益差距。二是通过设立财政补贴基金,对从事中小企业投资、融资机构的损失给予必要的补贴。三是应该允许充分利用非正规金融手段和区域性资本交易市场方面进行大胆的探索。例如民间借款、天使基金等形式。

孝感市2011年制定印发了《孝感市人民政府关于实施“三大工程”促进工业经济跨越式发展的意见》,提出实施骨干企业提升工程、中小企业成长工程、创业型企业孵化工程,市本级设立总额1 000万元的“三大工程”专项资金,即骨干企业提升专项资金300万元,中小企业成长专项资金400万元,创业型企业孵化专项300万元。其中设立了金融机构奖励资金,每年拿出50万元,对金融机构新增企业贷款进行奖励;100万元担保机构业务补助专项资金。还设立了总额3 000万元的市本级工业生产调度资金,支持中小企业短期生产流动资金需求,利用财政间歇资金年度滚动使用。并且多次组织召开金融协调会,促进金融机构加大对中小企业的资金扶持力度。加快了小额贷款公司发展,大力培植信贷主体。

2011年截至8月底全市小额贷款公司已有8家(其中2011年新增3家),注册资本合计达4.68亿元。

参考文献

1  袁红林.完善中小企业政策支持体系研究[M].沈阳:东北财经大学出版社,2010

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