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企业融资风险探析

作者 :李 颢 崧更新时间:2012-10-28

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摘  要:随着我国对外开放的不断深入与经济的加速发展,国内的诸多外贸公司在与金融机构的合作支持下,开始尝试不同形式的融资手段。尤其是加入世界贸易组织以来,国内公司的外贸交易的范围以及数额都在不同程度地扩张,国际贸易中的国际结算工具逐渐呈现出多样化的态势,与此相应,国内企业在融资方式上也呈现出前所未有的繁复,因此融资过程中产生风险的可能性不断加大,并且风险对企业的可能造成的损失程度也不断加深。对于我国国际贸易市场,如何把握时代改革的机遇,扩大国际贸易合作融资,最大限度地获得融资效益,有效控制融资风险,成为迫在眉睫的研究问题。 本文来自职称论文发表的竭力网络搜索和整理得来的


   关键词:企业管理;融资;融资风险






1  现阶段国内企业的融资风险


   近几年我国的进出口贸易发展的态势逐渐呈现出白热化,根据中国海关的统计结果显示,2010年1~12月,外贸的进出口总值已逾2.6万亿美元,同比增长幅度超过36%。在这种发展态势的引领下,各银行若要扩展海外业务,就必须加强进出口贸易企业的融资监管。目前国内的商业银行对企业的融资业务的操作和管理都较为粗放,有的甚至还未建立融资业务的执行标准和规范化的操作流程。开展融资业务所存在的风险包括国内和国际两个方面:


   (1)国内商业银行对企业融资业务的关键性以及可能产生的风险认识不足。国内现阶段的商业银行的主营业务是以存贷款等为主,国际融资业务开展的数量和数额均少很多,与我国的经济国际化高速发展的进程很不相称;另外商业银行普遍存在的对国际贸易融资风险的极端认识,也使得融资过程产生的风险更容易对国内企业造成较大的影响:国际贸易纸质的单据和证明即可实现融资,未有现金的流动,因此是零风险业务;另外极端保守的认识又将国际贸易中存在的风险无限扩大化,将融资的授信限制的比一般的贷款难很多,制约了该业务的积极发展脚步。


   (2)国内银行之间在融资业务上的竞争无序导致风险加大。国内进出口贸易发展产生的积极经济效益,使得各个商业银行纷纷开展国际贸易的融资业务,也使得银行之间在国际融资业务上的竞争日趋白热化。优惠的条件以及对业务客户资信审核的要求门槛越来越低,使得银行对国际贸易融资的风险放松了警惕性。


   (3)国内高素质国际贸易融资业务人才缺乏。我国国内开展融资业务的时间相对较晚,实践时间较短,熟悉整个流程的融资业务人员屈指可数。目前国内多数商业银行的相关从业人员只对自己职位所需的技能要求以及业务知识了解较完整,而对国际贸易融资业务的金融产品功能和对经济市场的影响了解不足,也造成了对风险控制力度的不足。


   (4)国内相关国际贸易的融资业务法律环境不健全。目前国内的金融国际贸易融资业务涉及的行为权利与责任在法律条文中缺乏明确的界定,立法速度明显滞后于国内国际融资业务的发展速度。


   (5)国内银行缺乏健全的风险防范控制体系。国内银行的外汇业务在处理程序的发展上较为落后,尤其是同一银行内部的支行之间部门之间缺乏资源信息的共享以及统一协调的控制管理,从而减弱了银行对融资风险的控制力度。


   (6)国际方面对融资风险的影响。金融危机以来,信用风险是现今国际贸易融资业务开展面临的主要风险内容,个别国外信用度低的客户对我国银行带来了极大的风险可能性。其次,金融危机后国际金融市场的震荡造成的市场行情变幻莫测,国外参与融资的客户由于商品价格、季节等市场条件变化造成的付款不到位,也是我国商业银行面临的多种风险之一。


2  各类型国际贸易融资风险成因分析及相应改善措施


2.1  银行方面的问题


   (1)银行与融资申请人之间的信息不透明,导致银行在融资过程中对申请人的了解不够深入全面,并且存在着过分追求市场份额的现象。


   越来越多的企业在经济发展趋势中选择开展进出口经营业务,这样以来,市场的复杂性造成了对银行在贸易融资风险控制力度更高的需求。银行对企业财务报表的审查重视度充足,但是对企业的发展前景分析、内部管理水平调研和市场扩展潜力则并未进行完整的审核,加之银行之间的激烈竞争使得银行对企业融资业务急于促成,对部分经营效益不高、资金周转困难的企业可能造成的风险认识不足,进而埋下贸易融资风险的隐患。


   (2)银行体制不完善导致的内部管理不力,违规操作现象严重,融资技术手段落后。从技术角度来看,国际贸易融资业务技术含量较高,更需要有完善的银行内部运行体系支持。银行在自身运营机制的改革和完善的不断调整过程中,需要逐渐使得不同的业务之间可以更多的衔接、部门之间可以相互制衡,最终保证银行整体的高校运转。在银行的人事选用方面,更要重视对员工的职业道德规范,确保国际贸易融资业务的最终签订所存在的人情因素影响在一定的水平之内。


   (3)银行主管国际贸易融资的业务相关人员技术及个人素质整体水平不高。在改革开放初期,就已经提出了人才是科技发展的核心竞争力,企业之间、银行之间的竞争,其本质就是人才的竞争。国内银行在国际贸易融资方面缺乏复合型高素质人才,对相关的专业知识和法律条文规定理解不透,使得银行在判断客户的经营资信以及市场潜力上不够准确,不仅降低了国际贸易业务融资产品的市场功能的发挥,更影响了银行的竞争力。


2.2  企业方面的问题


   国际贸易的融资过程以及融资特点决定了这项业务在进行过程中必将伴随着高系数的风险,造成风险的因素种类繁多,风险本身的种类也难以数计。企业主要的经营工作内容与国际贸易融资的业务内容不尽相同,导致企业在对融资过程的风险规避呈现出被动接受的状态。尽管如此,融资过程中的风险也不是完全没有可能消除,只要有科学的风险防范措施和切实有效的落实方针,这些风险也会为企业的经济博弈带来不可估量的利润。为了获取这个利润,企业就必须从自身的不足之处出发,找出缺点,认真分析原因并找出合理的解决措施。


   (1)主营进出口贸易的企业在国际贸易融资可能产生的风险缺乏认识,并缺少有效的防范措施。企业在面临国际贸易融资的强大挑战时,传统的交易方式已经无法满足对融资业务中有效风险规避,需要从风险认识和解决措施上寻找新的突破口。从国家角度来说,国内尚未有使用科学分析方法建立起来的对国家风险的评估模型,在多数情况下,主要还是依靠部分领导层人才进行主观判断,从这一点来分析,企业在建立自己的风险判断机制上仍旧可以有所作为。企业在适应市场经济体制的过程中,已经逐步开拓了自主经营的模式,并在机制建立上开始根据企业自身的发展脚步选择了自负盈亏的体系,在金融市场的摸爬滚打中,有过沉痛的教训和宝贵的经验,并有不少积极的尝试措施,也收到了不少的成效,将这些显著的成效应用在对融资风险的判断和估计上,可以成为企业解决融资风险评定的参考来源。


   (2)主营进出口贸易的企业在进行国际融资业务的相关人员素质不高,缺乏复合型人才。上面说到,企业在市场的优胜劣汰机制筛选下,目前能留存的公司,的确是在自身发展的方向和策略上下了不少的功夫,也积累了不少的经验,但是我们仍然要保持高度警惕的问题是,国内外贸业务的水平和企业相关的人员素质,仍与国际平均水平存在不小的差距。当代的国际贸易,已经不仅仅局限于商品贸易的单一形式,更演化出技术贸易和服务贸易等形式,这种“三足鼎立”的局面所造就的融资手段多样化,已远远超出普通外贸融资知识的范畴,需要时刻更新。特别是初入外贸行业的企业,更对在风险估计缺少基本的重视,甚至为拿到订单,在对一些外贸用语都缺乏了解的情况下就草率接受外商的建议,被外商牵着鼻子走,承担了更大的潜在风险。人才的培养不能仅依靠国内高校的教育,更需要企业能够将发展历程中的经验和教训融合于外贸业务知识中,让相关业务人员能够站在企业的肩膀上,以更高的角度,全面地看待融资过程中产生的各种问题。


2.3  政府机构的问题


   除了金融立法体系结构的不完整,法律环境的缺陷,政府部门在我国进出口信贷体系的建立和改善工作中,也存在不少可以有所作为的地方。目前看来,进出口的信贷主要以银行为主体,以商业盈利为目的的银行很难以公正的态度面对信贷体系不完善的责任,尤其是在立法不完善的前提下,更难合理分工,实现业务创新。因此,要从政府的角度,出面为我国提供进出口贸易融资的银行提供坚实的法律保障,严格的法律环境,确保银行获得应有权利的同时,加强其对责任工作的履行。


3  结语


   我国企业的融资风险存在的根源已久,改革的难度也较大,所以银行要端正对贸易融资的态度,并在法律的配合下,积极寻求业务创新,提高融资从业人员的整体素质,提高自身融资技术的水平,大力发展利用出口信用保险来合理规避风险的手段,最终达到促进我国经济持续快速发展的目标。


参考文献


1  张珂维.我国国际贸易融资风险现状及成因分析[J]. 企业导报,2011(8) <…… 职称论文发表网http://www.issncn.com 职称论文发表网http://www.issncn.com


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