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县域金融体系在支持新农村建设中存在的问题

作者 :王慧颖更新时间:2012-11-5

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我国农村的发展关系到全面建设小康社会和现代化建设的战略全局。党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村这一重大历史任务,要实现建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村的目标,这全面体现了新形势下农村经济、政治、文化和社会发展的要求,是关系我国现代化建设全局的重大决策,也是推进我国经济社会发展的重大战略举措。但是,资金投入不足是目前制约农业和农村经济发展的关键因素,新农村建设离不开金融服务体系的有效支持,建设社会主义新农村,对银行信贷和金融服务提出更新挑战、更高要求。目前县域金融体系在支持新农村建设方面,仍存在信贷管理机制不适应、资源流出严重、金融机构体系不健全、产品品种较少、服务单一、政策保障缺乏等方面问题。
   一、金融机构现行信贷管理机制不能适应新农村建设的发展需要
   近年来,随着银行商业化改革进程的加快,国有商业银行开始转向以效益为中心的商业化运作,为优化资源配置、全面提升盈利能力,经营策略逐步转向大中城市、大中型企业、优势地区和优势行业,信贷资金集中调度,对农村地区授权授信、信贷审批采取较为严格的管理和控制,主要表现在:
   (一)国有商业银行普遍上收了县支行的贷款审批权限。有的国有商业银行县支行甚至被上级行简单要求“管好人、看好门、点好钞、记好账”,直接退化为“储蓄”银行。
   (二)信贷准入门槛较高,贷款审批环节多、时间长。如江苏省中国银行实行县支行、市分行、省分行“三位一体”的授信决策过程,增加了经济欠发达地区广大的中小企业、弱质产业申贷项目的审批难度。
   (三)实行了责、权、利不对称的信贷风险考核、奖惩机制。贷款审批权在上级行,但贷款形成的风险责任却由县支行承担,严重影响了县支行的放贷意愿。
   (四)部分国有商业银行在贷款核销、不良资产剥离等方面采取了向大中城市和经济发达地区倾斜的政策,使经济欠发达地区县域金融机构难以减轻历史包袱,影响了信贷有效投入。
   二、县域金融体系资源流出问题较为严重
   农村金融资源大量外流,影响了新农村建设进程。
   (一)国有商业银行县支行大量资金通过系统内上存,导致存贷比例明显偏低。据对江苏省国有商业银行调查的初步统计,国有商业银行县支行上存人民币资金余额由2001末的863.2亿元,上升到2006年3月末的1933.6亿元,增加了1.24倍。2006年3月末江苏省国有商业银行县支行上存资金余额占其存款余额的32%。
   (二)邮政储蓄机构从县域大量抽走资金。近年来,由于邮政储蓄转存款利率水平过高,加上其加大宣传“只存款不贷款,邮政储蓄没风险”等口号,其业务规模迅速膨胀,据初步统计,至2006年3月末,江苏省县域邮政储蓄存款余额高达909.3亿元。虽然央行通过支农再贷款等手段导致部分资金回流,但数量甚微。
   (三)基层农村信用社因政策性规定和规避风险的需要,每年通过缴存存款准备金、转存中央银行、购买国债和金融债券、向城市非农部门放贷等方式,导致一部分资金流出农村。至2005年12月末,全省农村信用社仅债券投资一项余额就为379.67亿元,加剧了农村资金供求矛盾。
   (四)民间资金也通过民间借贷形式向城市转移。据泰州市中心支行调查,兴化市李中镇民间资金通过民间借贷形式外流的规模由2003年上半年的不足1亿元迅速扩大到2006年一季度的10亿元以上,其中在上海的放贷规模就达7亿元左右。
   三、县域金融机构体系不完善
   由于国有商业银行的战略性退出、农业发展银行的业务面狭窄、邮政储蓄资金只存不贷,致使农村金融市场服务主体单一,商业银行即使是农业银行,近年来在纯农业贷款上几乎全部退出,农贷绝大部分落在农业发展银行和农信社肩上。农业发展银行专营农副产品收购资金的供应和管理工作,农村的大量信贷需求得不到应有的政策性金融支持,农村信用社几乎是“孤军奋战”。
   当前,农村信用社通过深化改革,金融服务功能有所增强,如目前江苏全省农信社总体贷款规模居全省各金融机构第四位,三分之二的县联社已成为当地金融机构的排头兵,但现行农村金融服务格局,远不能满足“三农”经济发展需要。
   四、县域金融产品单一、服务手段落后
   农村信贷需求的多样性、灵活性和农村信用社贷款品种少、贷款额度低及信贷服务方式单一存在矛盾。同时从金融服务角度看,农村金融服务方式、服务手段落后,金融电子化、票据化程度较低,支付结算体系不健全,也影响了新农村建设资金的使用和配置效率。
   五、县域金融发展缺乏持续有效的政策保障与支撑体系
   (1)财政税收政策对农村建设倾斜不够,没有充分发挥财政支农的主导作用。
   (2)农业保险业务在大部分县域没有开展,农业保障作用缺失,既制约了农民抵御自然灾害和防范市场风险的能力,又增加农村金融机构的信贷风险。
   (3)缺乏有效的农业和中小企业信用担保体系。农村种养大户、农业产业化龙头企业、中小企业贷款担保难问题没有得到有效解决,有些地方虽然成立了农村金融担保机构,但总量小,运作不规范,难以适应农村经济发展需要。
   (4)融资渠道狭窄。农村缺乏专门从事农业、中小企业风险投资的机构和产权市场,农村企业从创业到各个发展阶段股权性资本融资不足,过度依赖间接融资。 职称论文发表网http://www.issncn.com 职称论文发表网http://www.issncn.com

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