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电子货币发行主体的法律问题研究

作者 :文/杜瑶瑶更新时间:2012-11-7

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据报载,20052月,阿里巴巴旗下的淘宝网花费3000万美元巨资开发,联合中国工商银行、建设银行等国内多家金融机构共同打造“支付宝”交易服务工具。47日,从事多元化电子支付应用及服务的提供商通融通公司推出Yeepay电子支付平台,进军国内电子商务支付。512日,云网正式推出企业级在线支付系统支付@网。520日,网银在线携手VISA国际组织共同宣布,在中国电子商务在线支付市场推广“VISA验证服务”信用卡安全支付标准,期望提高在线支付的便捷性和安全性。据有关人士粗略估计,目前我国提供网上第三方支付服务的机构已不下50家!所以,如何认识电子货币发行主体的资格问题?电子货币具有法偿性吗?对于非银行金融公司、非金融机构是否适用现行银行法进行监管?都将是本文试图探讨的内容。
一、电子货币给现有金融体系带来的挑战
1、对货币垄断发行权的冲击
过去,通货的发行中总是由中央银行代表国家垄断的,中央银行的垄断发行权是一国货币主权最主要的内容之一。但是,电子货币的出现冲击了中央银行的垄断发行权,使传统法币在流通中被电子货币部分取代。到目前为止,电子货币产品大多数是由商业银行、其他金融机构,甚至非金融性经济实体发行的,只有少数国家,如芬兰,是由中央银行垄断电子货币的发行权。
电子货币对中央的垄断发行权冲击可能带来的影响是显而易见的。通常一国的货币需求量是一定的,通货过多或者过少都会造成社会经济的不稳定。而商业银行或其他经济组织出于盈利目的必然大量发行电子货币,这等于是盲目增加基础货币量,扰乱货币市场正常供求关系,最终导致通货膨胀。并且,中央银行所发行的法币是其负债经营项目的一个重要组成部分,根据中央银行的资产与负债项目之和的原则,电子货币对法币的取代趋势必然使得中央银行的资产负债规模大为减缩。以美国、法国、意大利四国为例,如果电子货币完全取代现有法币,其中中央银行的资产将分别减缩87%40%70%28%。因此,当电子货币发行达到一定程度时,央行有可能因为缺乏足够的资金不能适时地进行大规模的货币吞吐操作,阻碍其货币政策管理职能的实现。
2、对商业银行的…… 职称论文发表网http://www.issncn.com 职称论文发表网http://www.issncn.com


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